質屋のAI活用｜帳簿と流質期限の案内を整え、目利きに集中する

この記事では、小さな質屋を営む社長に向けて、AIが効く業務を4つ挙げ、どう使うかを説明します。一言でいうと、流質期限の案内、帳簿の記入、店内の掲示の点検、品触れとの照合を、AIに下書きや整理をさせる。査定と本人確認は人が行うという話です。

AIの価値は、目利きの代わりをすることではありません。帳簿や案内のように、店に残る書きものを減らし、社長がお客さまと話し、品物を見る時間を増やすことです。

経営への効果は、受け戻しを増やし、少ない人数で店を回すこと

警察庁の「令和7年中における古物営業・質屋営業の概況」によると、質屋営業の許可件数は令和7年末で2,387件です。平成28年の2,951件から毎年減っています。残っている店の多くは、家族や少ない従業員で回しています。

質屋の売上の柱は、お客さまが元金と利息を払って品物を受け戻してくれることです。流質期限を忘れて品物が流れてしまうと、お客さまは大事な品を失い、店は次の取引の機会を失います。期限の前に短い案内を出せば、受け戻しや利息の支払いにつながります。

一方で、帳簿の記入や掲示の点検、品触れとの照合は、決まりどおりに続けなければならない仕事です。AIで下書きと照合を引き受ければ、社長は査定とお客さまとの会話に時間を使えます。

帳簿に8つの事項を書き、3年残す

e-Gov法令検索で質屋営業法を確かめると、第13条で、質契約、質物の返還、流質物の処分をしたときは、その都度、帳簿に次のことを書くこととされています。

1. 質契約の年月日
2. 質物の品目と数量
3. 質物の特徴
4. 質置主の住所、氏名、職業、年齢、特徴
5. 第12条の確認の方法
6. 質物の返還または流質物の処分の年月日
7. 流質物の品目と数量
8. 流質物を処分した相手方の住所と氏名

第14条で、帳簿は最終の記載をした日から3年間保存します。施行規則の第18条では、電子で記録し、すぐ画面に出せるようにして保存すれば、帳簿の保存に代えられるとされています。

第12条では、質に取ろうとするときは、質置主の住所、氏名、職業、年齢を確かめることとされています。施行規則の第16条で、身分証明書、運転免許証、個人番号カードなどの提示を受けるといった方法が決まっています。

利率と流質期限などを店内に掲示し、期限は3か月以上にする

第16条では、次のことを店内の見やすい場所に掲示することとされています。

• 利率
• 利息の計算の方法
• 流質期限
• そのほか質契約の内容となる事項
• 営業時間

流質期限は、質契約が成立した日から3か月未満で定めてはなりません（品物を扱う営業者が、その扱っている品物を質に入れる場合は1か月未満）。掲示と違って、お客さまに不利な質契約はできません。

第15条で、質契約をしたら質札か通帳を渡し、第17条で、お客さまは流質期限の前ならいつでも元利金を払って受け戻せます。細かな決まりは、営業所のある都道府県の警察の案内で確かめてください。2026年10月時点の情報です。

流質期限の案内は、期限の近い人に下書きする

人がすること（最初に）。 質契約の一覧を表計算で持ち、流質期限の日付を表の式で出します。案内を受け取ることに同意したお客さまに印を付けます。

AIに頼むこと。 期限の近いお客さまの一覧（名前は記号）と案内の型を渡し、一人ずつの案内を下書きしてもらいます。

人がすること（そのあと）。 社長が日付と金額を一覧と照らして確かめ、送ります。期限や金額はAIに数えさせません。

帳簿の記入は、受付のメモを8つの欄に並べる

AIに頼むこと。 受付で書いたメモ（質物の品目、数量、特徴、確認の方法）を渡し、帳簿の8つの欄に並べてもらいます。足りない欄に印を付けさせます。

人がすること（そのあと）。 社長が品物と身分証の控えと照らして確かめます。質置主の住所や氏名はAIに渡さず、人が書き入れます。受付のメモの欄と帳簿の行の見本は、質屋の帳簿｜受付のメモを8つの欄にAIで並べ、最後の記載から3年残すで説明しています。

掲示の点検は、5つの事項と照らして抜けに印を付ける

AIに頼むこと。 店内の掲示の写真か文を渡し、第16条の5つの事項と照らして、抜けている事項と、流質期限が3か月未満になっていないかに印を付けてもらいます。

人がすること（そのあと）。 社長が印の付いたところを確かめ、掲示を直します。利率を変えたときは、同じ日に掲示も直します。

品触れとの照合は、質物の表と並べて似たものに印を付ける

第20条では、警察から品触れ（盗品などの手配）を受けたら、品触書に到達の日付を書いて6か月間保存し、該当する物を持っていたら、直ちに警察官に届け出ることとされています。

AIに頼むこと。 品触書の品目と特徴と、店の質物の一覧（品目、特徴）を渡し、似ているものに印を付けてもらいます。

人がすること（そのあと）。 社長が品物を見て確かめ、該当するなら届け出ます。届け出るかの判断はAIに任せません。

受け戻しの確認は、帳簿との照合の手順を紙にしておく

第17条では、質物を返すときは、受け取る人が正当な権限を持つ人かを、決まった方法で確かめることとされています。施行規則の第20条では、その方法が次のように決まっています。

• 質札や通帳を持っている人が本人として来たとき。 質札や通帳を見せてもらい、住所、年齢、質物の特徴を聞いて、帳簿と照らします
• 質札や通帳を持っていない人が本人として来たとき。 身分証などを見せてもらい、質契約の年月日と、質物の品目・数量・特徴を聞いて、帳簿と照らします

この照合は、帳簿の欄がそろっていてこそできます。帳簿の記入をAIで整えておくことは、受け戻しの確認を確かにすることにもつながります。照合の手順はAIに下書きさせて紙にし、カウンターに置いておきます。確かめるのは人です。

査定と本人確認は、AIに任せない

AIに任せないことを、先に決めておきます。

• 査定と貸付の額。 品物の真贋と価値を見て、いくら貸すかを決めるのは社長です
• 本人確認。 身分証を見て、本人かどうかを確かめるのは人です。受け戻しのときの確認（第17条、施行規則第20条）も同じです
• 不正品の申告。 疑いがあるかの判断と、警察への申告は人が行います
• お客さまの情報を入れすぎない。 名前、住所、身分証の写真は、AIに渡さないか、会社で契約した、入力をAIの学習に使わないプランで扱います

型をスキルにし、判断はAIの外に置く

型を Skills にまとめる。 Skills（スキル）は、AIに渡す手順書・見本・道具を1つにまとめたものです。頼まれた内容に合うときにAIが自動で読み込むので、毎回同じ説明をしなくても、AIの働きが安定します。ここでは、「帳簿の8つの欄」「掲示の5つの事項」「流質期限の案内の型」「させないこと（日付や金額を数える、名前を書く、真贋を決める）」をスキルにします。

判断は、AIの外に置く。 AIそのもの以外の、指示・道具・点検の仕組みを設計することを、ハーネスエンジニアリングと呼ぶことがあります。ここでは、流質期限を表計算で出すこと、社長が品物と身分証を見て確かめること、届け出るかを社長が決めることがそれに当たります。

始める順番は、決まりがはっきりした仕事から決める

1. 掲示の点検：一度照らせば終わり、すぐ直せる
2. 帳簿の記入：毎日あり、8つの欄が決まっている
3. 流質期限の案内：一覧を作れば、毎週続けられる
4. 品触れとの照合：届いたときだけで、照合の型を作っておく

費用は、法人向けプランの月数千円から始められる

帳簿と案内の下書きは、会社で契約した、入力をAIの学習に使わない法人向けのプランのチャットで足ります。費用は1人あたり月数千円です。今使っている帳簿の仕組みとつなぐ場合は、その仕組みの会社に、つなげるかと費用を確かめます。

明日からは、店内の掲示を5つの事項と照らす

1. 店内の掲示を写真に撮る
2. AIに、第16条の5つの事項と照らさせ、抜けと流質期限の書き方に印を付けさせる
3. 社長が印の付いたところを確かめて、掲示を直す

帳簿と案内は、その次に整えます。

効果は、受け戻しの数と帳簿にかかる時間で測る

始める前の1か月を、先に測っておきます。

まとめ

• 質屋は、帳簿に8つの事項を書いて最終の記載から3年残し、利率や流質期限などを店内に掲示する
• 流質期限は質契約の成立から3か月以上にし、期限の前ならお客さまはいつでも受け戻せる
• AIが効くのは、流質期限の案内、帳簿の記入、掲示の点検、品触れとの照合の4つ
• 日付と金額は表計算で出し、お客さまの名前や住所はAIに渡さない
• 査定、本人確認、不正品の申告はAIに任せない